Plano de Previdência do Estado

O sistema de pensões alemão é gerido centralmente a partir de Berlim pelo fuer Buendesversicherungsanstalt Angestellte (BFA). Seguro de pensão lhe proporciona proteção contra os riscos de redução da capacidade de ganhos, de idade idade e morte.

O sistema é "pay as you go", que significa que as contribuições são deduzidas diretamente do salário do trabalhador em cada mês. Deduções são geralmente rotulados como "RV Beitrag" sobre a folha de salário. A "RV" significa " Rentenversicherung ", que se traduz literalmente como" seguro de aposentadoria ".

Contribuições

A participação é obrigatória para todos os empregados permanentes na Alemanha, independentemente da nacionalidade. Se um salário está sendo pago na Alemanha, e alemães impostos estão sendo pagos, o trabalhador deve pagar a contribuição previdenciária do Estado. contribuições são pagas meia pelo empregado e metade pelo empregador. A taxa de contribuição é actualmente 19,5 por cento do salário bruto (valor bruto total = salário antes de impostos). Esta contribuição é dividido igualmente entre empregado e empregador, ou seja, o empregado geralmente paga 9,75 por cento do seu salário bruto eo empregador paga o mesmo. O montante da contribuição é proporcional à renda, mas apenas até o limite de contribuições.

Trabalhadores independentes não são legalmente obrigados a contribuir para o fundo de pensão do Estado. Se optar por contribuir, eles devem pagar o valor total se inteiramente.

Benefícios

Pensão do Estado benefícios são pagos somente na aposentadoria, que começa na idade de 65-67 para os machos e fêmeas. Você deve ter contribuído para o sistema por pelo menos 5 anos, a fim de se qualificar para benefícios. Os benefícios são pagos cerca de 70 por cento do O lucro líquido médio que você ganhou durante o trabalho. A quantidade exata pago depende de quanto você coloca dentro e por quanto tempo.

Por exemplo, se você trabalhou a partir da idade de 25 a 65 anos com um salário médio anual de 50.000 €, a sua pensão mensal benefícios serão cerca de 800 euros.

Planos de empresa

A BAV Betriebliche altersvorsorge é projetado para complementar plano de previdência pública. Organizados através de seu emprego, quebra fiscais e subsídios do governo estão disponíveis. Planos da empresa não são obrigatórias, mas cerca de três quintos da população activa investe em algum tipo de plano empresa.

Contribuições

Diferentes empresas oferecem planos diferentes. As contribuições de empregados são tipicamente 3-15 por cento do mês salário bruto. A empresa geralmente coincide com a contribuição do empregado com uma quantidade similar.

A maioria dos esquemas de pensões de empresas de trabalho com o que é conhecido como um "fundo administrado", as contribuições significado são colocados em um fundo que é, então, investiu no valores mobiliários diversos. Um bom retorno é em torno de 9 por cento de crescimento por ano.

Benefícios

Benefícios variam, uma vez que depende da duração do investimento, a quantidade de dinheiro investido, eo sucesso dos investimentos. Certifique-se que você tem fé em gerente da empresa de pensão como o seu sucesso vai refletir diretamente sobre o quanto você pode coletar. Um plano privado oferece maior independência.

Em geral, as pensões nos planos de empresa geralmente começa aos 65 anos. Este está a aumentar gradualmente a 67.

Previdência Privada

O governo está incentivando a adoção de pensões privados através de incentivos fiscais e subsídios. Isto é porque há cortes planejados para os benefícios de pensão do estado atual. Estes podem ser organizadas através do seu banco ou em empresa mais seguro. Se a política é em alemão, consultar com um profissional para garantir a entender todos os termos. Planos diferentes têm diferentes termos e taxas para comprar ao redor para encontrar a política que mais lhe convier. Existem dois principais tipos de planos: Foerder-Rente e Ruerup-Rente.

Foerder-Rente

Este plano é nomeado para Walter Riester, um ex-secretário alemão do Trabalho. Uma parte importante deste plano inclui subsídios governamentais (bônus).

Os candidatos elegíveis para este plano incluem:
• Ninguém pagando rendimento alemão ou impostos salário
• Funcionários sujeitos a retenção na fonte (Lohnsteuer) que estão inscritos e contribuindo para o Seguro de Aposentadoria Pública
• Pessoas que recebem subsídio de desemprego
• Recrutas militares e aqueles de completar o serviço nacional obrigatório, fazendo trabalho de serviço comunitário
• Funcionários públicos
• Pessoas com incapacidade permanente

Para receber o bônus do governo os inscritos no plano devem contribuir com um pagamento mínimo (Sockelbeitrag) de 60 euros por ano. Para receber o bônus máximo, pelo menos 4 por cento do rendimento anual deve ser pago no plano (Mindesbeitrag). Um máximo de 2.100 euros por ano (incluindo os prémios e bónus) pode ser salvo.

O bônus do governo atual é de 154 euros se você é solteiro e 308 euros para casais. Há um bônus adicional de 185 euros por cada criança nascida antes de 2008 e 300 euros por cada criança nascida depois de 2008. Um bônus de um tempo adicional de 200 euros é pago a um tomador de novo, se menores de 25 anos no primeiro ano do contrato. Todas as contribuições (incluindo os bônus) qualificam-se como uma despesa especial para fins fiscais e são dedutíveis. (A dedução máxima é de € 2.100 por ano.)

Ruerup-Rente

Também conhecida como Base Rente, este plano foi desenvolvido por Bernd Ruerup-um importante economista. Ele foi desenvolvido para os trabalhadores independentes, freelancers e pessoas de alta renda e tem tributação e benefícios atributos semelhantes aos de Seguros de Aposentadoria Pública. No entanto, ao contrário da aposentadoria pública Seguro, que é pay-as-you-go de financiamento, as obras Ruerup-Rente pela cobertura de capital.

Contribuíram para este plano não recebem nenhum bônus do governo. Eles têm uma maior flexibilidade e têm permissão para deduzir uma quantidade considerável de suas contribuições de seus impostos como despesas especiais. Além disso, quando as receitas são coletadas eles não estão sob a taxa de tributação fixa.

O valor do imposto dedutível máximo que pode ser investido é de 20.000 euros por ano para pessoas solteiras e 40.000 de euros por ano para os casais. A poupança pode ser dividido livremente entre esposa e marido.

O Ruerup-Rente paga uma vida longa garantida pensão. Este montante da pensão não pode ser reduzida mesmo que uma pessoa pode estar coletando desemprego benefícios. O valor investido é protegido de qualquer anexo ou reclamações legal. O dinheiro no plano, normalmente, não podem ser repassados ​​ou herdado após sua morte. O pagamento de pensões do primeiro não pode ser feita antes dos 60 anos. A quantidade de dedutibilidade fiscal em 2011 é de 72 por cento. Não há opção de montante fixo.

Consulte as nossas explicações sobre os sistemas de pensões outros:

• UK Previdência
• EUA Previdência