Tous les salariés et travailleurs indépendants contribuent à un fonds national pour la retraite et les pensions d'invalidité, et ce à hauteur de 4% de leur revenu brut annuel. Les employés, employeurs et le gouvernement financent ce système qui permet également une protection sociale en cas de chômage ou de perte temporaire de revenus.
Qui peut en bénéficier ?
L'âge légal de la retraite au Luxembourg est de 65 ans. Il est possible de partir en préretraite dès 57 ans si l'on a effectué l'intégralité des versements requis (40 annuités, 480 mois). A l'inverse, tout salarié peut choisir de continuer de travailler jusqu'à un âge plus avancé à savoir 68 ans. Les fonctionnaires, mineurs et cheminots notamment bénéficient de régimes spéciaux.
Pour prétendre à une retraite il faut avoir cotisé au Luxembourg ou dans un autre pays de l'Union sur une durée minimum de 120 mois ou 10 ans. Si vous atteignez l'âge de la retraite sans avoir pu cotiser le nombre d'annuités requis, vous ne percevrez pas de retraite mais pourrez prétendre au reversement de l'intégralité de vos cotisations (part de l'employeur déduite).
Si vous avez contribué à d'autres systèmes de retraite dans l'UE, prenez contact avec les institutions concernées pour connaître vos droits.
Demande de retraite
Les salariés d'entreprises privées doivent prendre contact avec la Caisse de Pensions des salariés du privé à Luxembourg quelques mois avant leur départ en retraite. L'administration peut en effet se montrer relativement lente, notamment si vous avez cotisé dans d'autres pays.
Retraite
La retraite de base s'élève à 71% du salaire moyen perçu au cours de la vie active dans une limite de 6000 euros par mois. La retraite minimum attribuée après 480 mois de cotisation s'élève à 890 euros/mois. Les versements sont revus chaque année en fonction du taux d'inflation et tous les ans en adéquation avec la tendance économique du pays.
Pension d'invalidité
Pour pouvoir prétendre à une pension d'invalidité, vous devez avoir été assuré (c'est-à-dire avoir travaillé au Luxembourg) au moins 12 mois au cours des 3 années précédant votre invalidité. Cette condition est remise en cause si votre invalidité survient suite à un accident de travail ou une maladie professionnelle. On entend par invalide l'incapacité d'effectuer les tâches relevant de la fonction occupée.
Les versements d'une telle pension prennent effet environ 6 mois après la déclaration de l'accident ou de la maladie, après expiration des versements classiques de l'Assurance Maladie. La pension d'invalidité est versée jusqu'à temps qu'une amélioration significative de la condition du salarié soit constatée, et si cela n'est pas le cas, jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge donnant droit à une allocation pour personnes âgées. Toute personne percevant une pension d'invalidité doit prendre part à des programmes de rééducation et réfléchir à une éventuelle reconversion professionnelle.
Le montant de la pension est basé sur les cotisations effectuées en fonction du salaire perçu avant l'accident ou la maladie (idem pour l'allocation personnes âgées, sans minimum de durée de cotisations).
Accords de réciprocité
Il existe des accords entre la Sécurité Sociale luxembourgeoise et celle des membres de l'UE mais également avec le système américain (voyez directement avec votre consulat ou ambassade pour les autres pays).
La retraite complémentaire des salariés français
Pour permettre aux salariés français expatriés de conserver leurs droits, 3 organismes spécialistes proposent une protection sociale dans une continuité totale avec les régimes français:
- La CFE : caisse d'assurance volontaire et organisme de Sécurité Sociale dédié aux expatriés, couvre les risques maladie, maternité, invalidité, accidents du travail, maladies professionnelles et vieillesse,
- La CRE et l'IRCAFEX : institutions spécialistes de la retraite complémentaire des expatriés, fonctionne dans le cadre des régimes ARRCO et AGIRC,
- Le GARP : Groupement des Assedic de la Région Parisienne, recueille les cotisations obligatoires ou volontaires pour l'assurance chômage des salariés expatriés.
Le tableau ci dessous reprend les principales équivalences au système francais:
EN FRANCE | HORS DE FRANCE | |
| Retraite de base | CNAV (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse) | CFE (Caisse des Français de l'Etranger) |
| Retraite complémentaire | Institutions ARRCO/AGIRC | CRE-IRCAFEX (Institutions ARRCO et AGIRC spécialistes des expatriés) |
| Maladie, maternité, invalidité, accident du travail, maladie professionnelles | SECURITE SOCIALE | CFE |
| Assurance chômage | ASSEDIC | GARP |
Renseignez-vous auprès de la Caisse des Français de l'étranger
(CFE : http://www.cfe.fr)
et du groupe Taitbout (http://www.taitbout.fr).
Mise à jour 3/06/2011
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