La majorité des banques sont ouvertes de 9h à 14h ou 18h selon l'enseigne et
le samedi matin.
Il faut compter 3 à 4 jours pour encaisser un chèque émis d'un compte en Floride
et 6 à 8 pour un chèque venant d'un autre Etat.
Aux Etats-Unis, les découverts ne sont pas autorisés comme en France, si votre
compte est à découvert même de $1, les frais seront généralement de $25 à $35
selon les banques. Idem pour tous chèques émis non approvisionnés.
Plusieurs type de comptes sont disponibles :
- Le compte courant "checking accounts " souvent
gratuits " free checking ", mais à vérifier car de plus en plus de banques
mettent des frais mensuels, si vous ne maintenez pas un " minimun balance
" de $500 à $1000.
- Le compte épargne " Saving Account ", qui rapporte
quelques pourcentages.
- Le compte rémunéré " money market accounts " dont
les taux tournent aux environs de 3 à 4% variable selon les banques. Vous
disposerez d'un chèquier mais le nombre de chèques émis par mois est
limité de 5 à 6, donc à ne pas utiliser comme un compte courant.
Les banques Internet telles que Emigrant Direct ou
ING Direct proposent des " Savings Account " avec des
taux plus avantageux, entre 4 à 5%, toutes vos transactions ; retrait, ou dépôt
peuvent se faire via Internet, par virement direct de votre "checking account
".
Lors de l'ouverture de votre "checking account", la banque vous délivrera
une "debit card", (carte à retrait immédiat). L'obtention d'une carte
de crédit (souvent Visa ou MasterCard) est beaucoup plus complexe, car suppose,
que vous ayez un Social Security Number et un Credit History. Dans la plupart
des banques pour obtenir votre première carte de crédit, il faut donc demander
une "secure credit card". C'est-à-dire que vous bloquez environ $1000 (montant
variable selon les banques) sur un "savings account" soit un compte épargne,
pendant un an. Ainsi, la banque peut utiliser cet argent si vous ne payez pas
dans les temps.
Le principe des cartes de crédit est différent de la France. Vous recevrez une
facture en fin de mois, regroupant tous vos achats, et vous devez envoyer un
chèque à l'organisme de crédit pour régler cette facture. Vous aurez la possibilité
de payer la totalité ou seulement une partie, le minimum étant de $25 ou $50
selon les organismes et le montant de votre balance.
Qu'est ce que le "credit history"? C'est votre
histoire bancaire, qui vous suit à tout moment. Quand vous sollicitez
la carte d'un magasin tel que Macy's, JC Penney, Sears ou autres, ou quand vous
voulez acheter une voiture ou solliciter un prêt pour un logement, la première
chose qu'un organisme de financement fera avant de vous donner une réponse,
sera de vérifier votre "credit history". Si un prêt ou une carte crédit vous
est refusé, vous pouvez demander à voir le rapport de votre "credit history"
sous 60 jours et ce gratuitement. Vous avez également la possibilité pour vérifier
votre "credit history" une fois par an gratuitement. Ceci est fortement conseillé,
parce qu'il y a souvent des erreurs qui apparaissent et c'est à vous d'écrire
aux organismes compétents pour les corriger. Experian,
Equifax ou Transunion
sont les 3 bureaux qui gèrent votre "credit history".
Le nombre de point d'un "credit score " va de 350 à 850, en dessous de 600
vous ne bénéficierez pas des meilleurs taux sur une carte de crédit ou un prêt,
à partir de 720 vous êtes considéré comme bon payeur et de ce fait obtiendrez
les meilleurs taux. Le montant de votre assurance voiture dépend aussi de votre
"credit score ".
Les chèques sont rarement acceptés par les commerçants, en revanche vous pouvez
payez votre loyer ou les factures téléphone et électricité par chèque. Pour
autant, il est recommandé, chaque fois que vous le pouvez de payer avec votre
carte de crédit afin de constituer votre "credit history".
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