Stato Pension Plan

Il sistema pensionistico tedesco è gestito centralmente da Berlino dal fuer Buendesversicherungsanstalt Angestellte (BFA). Assicurazione pensionistica vi offre una protezione contro i rischi di riduzione della capacità di guadagno, vecchio l'età e la morte.

Il sistema è "pay as you go", che significa che i contributi vengono detratti direttamente dal salario del lavoratore ogni mese. Deduzioni sono di solito etichettato come "RV-Beitrag" sulla busta paga. La "RV" sta per " Rentenversicherung ", che letteralmente si traduce in" assicurazione pensione ".

Contributi

La partecipazione è obbligatoria per tutti i dipendenti a tempo indeterminato in Germania, indipendentemente dalla nazionalità. Se lo stipendio viene pagato in Germania, e tedesco le tasse vengono pagate, il lavoratore deve versare i contributi statali pensione. I contributi sono versati per metà dal lavoratore e per metà dal datore di lavoro. L'aliquota contributiva è attualmente 19,5 per cento dello stipendio lordo (lordo = totale stipendio al lordo delle imposte). Questo contributo viene ripartito equamente tra dipendente e datore di lavoro, significa che il dipendente paga di solito 9,75 per cento del loro salario lordo e il datore di lavoro paga lo stesso. L'importo del contributo è proporzionale al reddito, ma solo fino al limite di contributi.

I lavoratori autonomi non sono legalmente obbligati a contribuire al fondo pensione statale. Se scelgono di contribuire, devono pagare l'intero importo del tutto se stessi.

Vantaggi

Stato pensione benefici vengono pagate al momento del pensionamento che inizia all'età di 65-67 per i maschi e femmine. Devi aver contribuito nel sistema per almeno 5 anni al fine di beneficiare di prestazioni. Le prestazioni erogate sono circa il 70 per cento del il reddito netto medio hai guadagnato durante il lavoro. L'importo esatto erogata dipende da quanto svolto e per quanto tempo.

Per esempio, se hai lavorato dall'età di 25 a 65 con un salario medio annuo di 50.000 euro, la pensione mensile benefici saranno circa 800 euro.

Piani di società

Un BAV betriebliche Altersvorsorge è stato progettato per integrare piano pensionistico pubblico. Organizzato attraverso il vostro lavoro, agevolazioni fiscali e sussidi governativi sono disponibili. Società prevede non sono obbligatorie, ma circa tre quinti della popolazione attiva investe in una qualche forma di piano di impresa.

Contributi

Diverse aziende offrono diversi piani. I contributi dei dipendenti sono in genere 3 al 15 per cento del mese salario lordo. L'azienda corrisponde di solito il contributo dei dipendenti con un importo simile.

La maggior parte dei regimi pensionistici aziendali lavorare con quello che è conosciuto come un "fondo gestito", che significa contributi sono messi in un fondo che viene poi investito in titoli vari e quote. Un buon ritorno è circa il 9 per cento di crescita all'anno.

Vantaggi

Vantaggi variare in quanto dipende dalla lunghezza d'investimento, ammontare di denaro investito, e il successo degli investimenti. Assicurarsi di avere fede in pensione manager azienda come il loro successo sarà direttamente riflettere su quanto si può raccogliere. Un piano privato offre una maggiore indipendenza.

In generale, le pensioni sui piani aziendali di solito inizia a 65 anni. Questo sta gradualmente aumentando a 67.

Previdenza privata

Il governo sta incoraggiando l'adozione di pensioni private con agevolazioni fiscali e sussidi. Questo è perché ci sono i tagli previsti per i benefici attuali pensione statale. Questi possono essere organizzati tramite la vostra banca o assicurazione più società. Se la politica è in tedesco, consultare un professionista per assicurare a capire tutti i termini. Piani diversi hanno diversi termini e le tariffe in modo da guardarsi intorno per trovare la politica che più vi si addice. Ci sono due tipi principali di piani: Foerder-Rente e Ruerup-Rente.

Foerder-Rente

Questo piano prende il nome da Walter Riester, un ex segretario del Lavoro tedesco. Una parte importante di questo piano prevede sussidi del governo (bonus).

Quelli idonei per questo piano comprendono:
• Chiunque pagare tedesca sul reddito o tasse salari
• I dipendenti soggetti a ritenuta alla fonte (Lohnsteuer) che sono iscritti e di contribuire alla assicurazione pensionistica pubblica
• Persone che ricevono Indennità di disoccupazione
• Militari di leva e coloro che devono completare il servizio obbligatorio nazionale facendo servizio lavoro della comunità
• Funzionari pubblici
• Le persone con disabilità permanente

Per ricevere il bonus del governo gli iscritti al piano deve contribuire con un versamento minimo (Sockelbeitrag) di 60 euro l'anno. Per ricevere il bonus massimo, almeno 4 per cento del reddito annuale deve essere versata sul piano (Mindesbeitrag). Un massimo di 2.100 euro all'anno (compresi i premi e bonus) possono essere salvati.

Il bonus del governo attuale è 154 € se non sono sposati e 308 euro per coppia di sposi. Vi è un ulteriore bonus di 185 euro per ogni bambino nato prima del 2008 e 300 euro per ogni bambino nato dopo il 2008. Un ulteriore bonus una tantum di 200 euro è versato ad un nuovo contraente se sotto i 25 anni nel primo anno del contratto. Tutti i contributi (comprese le maggiorazioni) qualificano come un onere speciale ai fini fiscali e sono deducibili dalle tasse. (La deduzione massima è di 2.100 € all'anno.)

Ruerup-Rente

Conosciuto anche come base-Rente, questo piano è stato sviluppato da Bernd Ruerup, un economista di primo piano. È stato sviluppato per i lavoratori autonomi, liberi professionisti e lavoratori ad alto reddito e ha attributi fiscali e vantaggi simili a l'Assicurazione vecchiaia pubblico. Tuttavia, a differenza del pensionamento pubblico Assicurazioni, che è pay-as-you-go finanziamento, il Ruerup-Rente opere di copertura del capitale.

Hanno collaborato a questo piano non ricevere alcun bonus del governo. Hanno una maggiore flessibilità e possono dedurre una quantità considerevole di loro contributi da loro tasse come spese speciali. Inoltre, quando i ricavi sono stati raccolti non vengono sotto il tasso di flat tax.

Il massimo importo deducibile che può essere investito è di 20.000 euro all'anno per i single e 40.000 euro l'anno per le coppie sposate. L'entità del risparmio può essere diviso liberamente tra moglie e marito.

Il Ruerup-Rente paga un garantito per tutta la vita pensione. Questo importo della pensione non può essere ridotto, anche se una persona può essere raccolta la disoccupazione benefici. L'importo investito è protetto da eventuali attacchi o rivendicazioni legali. I soldi del piano di norma non possono essere comunicati o ereditato dopo la tua morte. Il pagamento prima pensione non può essere effettuata prima dei 60 anni. La quantità di deducibilità fiscale nel 2011 è di 72 per cento. Non esiste alcuna opzione a forfait.

Vedere le nostre spiegazioni sui sistemi pensionistici:

• UK Previdenza
• USA Previdenza