Le marché des assurances en Chine n'est pas aussi développé que dans les pays occidentaux. Les compagnies d'assurance locales dominent le marché, avec quelques assureurs étrangers qui s'implantent de plus en plus dans le pays. De nombreux établissements médicaux ne reconnaissent pas les assurances maladies étrangères. La Commission de supervision des assurances en Chine (CIRC) est une agence agréée par le Conseil d'État, chargée de réglementer les produits d'assurance et le marché des services en Chine, ainsi que de veiller à la légalité et à la stabilité des opérations de ces secteurs.

Possibilités pour s'assurer en Chine :
• Contracter une assurance auprès d'une compagnie internationale basée en Chine (AXA Minmetals Interglobal, MSH)
• Contracter une assurance auprès de votre compagnie dans votre pays d'origine
• Contracter une assurance auprès d'une compagnie chinoise (IMG Ping'An, Goodhealth Chinalife, Taiping)

Régime d'assurance public

L'affiliation obligatoire vise l'ensemble des salariés urbains ainsi que tous les employeurs, incluant les entreprises, les institutions publiques, les organes gouvernementaux, les organismes non-gouvernementaux, les sociétés civiles et leurs salariés. La couverture médicale de la population rurale est encore insuffisante, mais des réformes sont entreprises pour palier à ce manque

L'assurance médicale pour les salariés est principalement financée par les cotisations des employeurs et des salariés. L'employeur cotise à hauteur d'environ 6 % de la masse salariale et le salarié à hauteur de 2 % de son salaire individuel. Les personnes retraitées ne cotisent pas au régime. Les cotisations salariales sont versées en intégralité vers les comptes individuels, ainsi qu'environ un tiers des cotisations patronales. Les 70 % restants servent à alimenter le fonds commun de financement.

En Chine, les patients doivent faire l'avance des frais médicaux et adresser tous les justificatifs à leur compagnie d'assurance pour en obtenir le remboursement. Certains des meilleurs hôpitaux de Chine ont des accords de facturation directe avec quelques compagnies internationales d'assurance médicale. Les dépenses les moins élevées, comme les coûts générés pour les soins ambulatoires, sont entièrement couvertes par les comptes individuels. Les frais d'hospitalisation et les traitements coûteux sont supportés par le fonds commun de financement.

Il existe des plafonds minimum et maximum pour la prise en charge par le fonds commun de financement.
Plafond minimum : les dépenses inférieures à environ 10 % du salaire annuel de l'employé sont entièrement couvertes par les comptes individuels.
Plafond maximum : environ 4 fois le salaire moyen annuel local.
La procédure de remboursement est très simple si les soins sont prodigués dans la ville où sont versées les cotisations. Dans le cas contraire, il peut être très laborieux de se faire rembourser les frais engagés.

Régime d'assurance privé

Toutes les polices internationales d'assurance santé peuvent être totalement adaptées pour correspondre aux exigences et besoins individuels. Il est important de comprendre les définitions et les termes clés du contrat pour que vous sachiez exactement ce que vous pouvez attendre de votre assurance.

Contrats de base :
• Contrats individuels
• Contrats familiaux
• Contrats pour groupes
• Contrats de voyage
• Contrats pour les enseignants

Principales couvertures à prendre en compte avant de choisir un contrat :
• Affections chroniques et antécédents - Ils peuvent jouer en votre défaveur dans la décision de l'assureur de vous assurer ou pas. Pour une assurance de groupe, selon le nombre d'employés et la gravité des antécédents, l'assureur peut décider de vous couvrir malgré tout.
• Soins dentaires
• Soins d'urgence et évacuation sanitaire
• Hospitalisation : Soins dans n'importe quel établissement médical si votre état de santé nécessite un séjour d'une nuit ou plus. Sont compris dans le contrat : transplantations d'organe, radios, analyses, transport en ambulance, IRM, PET-scans, scanner, etc.
• Médecine traditionnelle chinoise
• Consultation, soins ambulatoires : n'exigent pas une hospitalisation et peuvent être pratiqués ailleurs qu'en hôpital
• Maternité
• Franchise : Les frais doivent être avancé par l'assuré avant d'être remboursés. Le taux de remboursement est fixe et il reste une franchise à votre charge. Plus votre police d'assurance est élevée, plus vous serez remboursé.
• Couverture géographique : Chine, monde entier, etc.
• Périodes de carence
• Options de paiement : Les compagnies d'assurance les plus importantes travaillent avec un large réseau d'établissements où vous n'avez pas besoin de faire l'avance des frais. Il est recommandé de se rendre dans ces établissements qui ont des accords avec les assureurs.

Assurance individuelle : assurance que vous contractez par vous-même et non par l'intermédiaire de votre employeur. Vous pouvez choisir de vous assurer individuellement ou d'inclure votre famille dans le contrat. Certaines compagnies d'assurance acceptent de vous couvrir même avec des antécédents médicaux. Les assurances individuelles sont toujours plus chères que les contrats de groupe, ne couvrant qu'un nombre restreint de personnes.

Contrats de groupe : généralement souscrits par l'employeur pour couvrir ses employés. La prime d'assurance est moins élevée que dans le cas de contrats individuels, étant calculée pour un groupe de personnes avec quasiment la même activité professionnelle. Important : en cas de licenciement ou de démission, les employés ne sont plus couverts par l'assurance contractée par leur employeur.

Quelle assurance privée pour l'expatrié français à Pékin

• Complément de la Caisse des Français de l'étranger (CFE) :
  La CFE rembourse les dépenses de santé de ses adhérents à l'étranger sur la base du plafond de la Sécurité Sociale française.

Si vous désirez utiliser les services de la CFE, sachez que les frais remboursés sont calculés sur la base des tarifs en vigueur en France. L'adhésion à une assurance complémentaire est donc parfois utile.

Plusieurs organismes français proposent des assurances médicales privées complémentaires pour les Français de l'étranger. Vous trouverez une large gamme de contrats de protection sociale à l'intention des personnes vivant à l'étranger (étudiants, séjours à l'étranger de courte ou de longue durée, séjours d'étrangers en France, expatriés) et la plupart permettent même de souscrire en ligne.

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