Monnaie
La devise canadienne est le dollar canadien (signe : $, code : CAD). Il s'identifie avec le signe $ du dollar et le code CAD pour le distinguer des autres devises exprimées en dollar. Il est divisé en 100 cents, actuellement décomposés en pièces de 5 cents (nickel), de 10 cents (dime), de 25 cents (quarter), de 50 cents (rarement utilisées), 1 dollar (huard ou loonie) et 2 dollars (toonie). La pièce de 1¢ (penny) a été retirée de la circulation, les dernières ayant été frappés le vendredi 4 mai 2012.
Banques
Les banques canadiennes ont la réputation de protéger efficacement leurs investissements et leurs clients. Le gouvernement fédéral du Canada a le plein pouvoir législatif sur les questions bancaires. Les gouvernements provinciaux gèrent les coopératives d'épargne et de crédit, les caisses populaires, les courtiers en valeurs mobilières et les fonds communs de placement. De plus, le Canada a la plus forte adhésion par habitant aux coopératives d'épargne et de crédit, avec plus de 10 millions de membres, soit environ un tiers de la population canadienne. Les plus grandes banques du Canada proposent un service d'assistance pour les nouveaux arrivants, avec de la documentation dans plusieurs langues.
Le Canada compte environ 70 groupes bancaires et plus de 8000 succursales à travers tout le pays. Le Canada posséde cinq banques principales, également appelées "The Big Five".
- Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
- Banque de Montréal (BMO)
- Banque Toronto-Dominion (TD Canada Trust)
- Banque royale du Canada (RBC)
- Banque Scotia
- Banque du Canada - Banque centrale du Canada appartenant au gouvernement du Canada.
- Banque HSBC Canada
- Banque nationale du Canada
- Banque Laurentienne du Canada
- Groupe Desjardins
Ouvrir un compte
Il est en principe assez d'ouvrir un compte au Canada, en personne ou en ligne. La plupart des banques offrent des services de qualité semblable et les opérations bancaires en ligne sont courantes. Comparez les offres pour trouver la banque qui vous convient le mieux, attention aux frais parfois déguisés.
Pour ouvrir un compte bancaire en tant qu'expatrié, vous devez présenter deux justificatifs d'identité, dont au moins un des suivants :
- Carte de résident permanent (IMM 5292 - Confirmation de résidence permanente)
- Formulaire IMM 1000 de Citoyenneté et Immigration Canada
- IMM 1442 (Permis d'études ; Permis de travail ; Fiche du visiteur ; Permis de résidence temporaire)
- Permis de conduire délivré au Canada
- Carte d'identité provinciale avec photo délivrée au Canada
- Carte provinciale d'assurance maladie délivrée au Canada
DAB (Distributeurs)
Vous trouverez de nombreux DAB (guichets automatiques) dans toute la ville et dans tout le pays. Ils sont également disponibles dans certaines épiceries. Les DAB vous permettent de retirer de l'argent, de faire des virements, de déposer des espèces et des chèques ainsi que de vérifier le solde de votre compte. Si vous utilisez un DAB d'une autre banque que la vôtre, des frais peuvent vous être facturés.
Cartes bancaires
Cartes de débit - Les cartes de débit sont les plus utilisées au Canada pour les opérations bancaires courantes. Environ 94% des Canadiens en possèdent une et l'utilisent dans les commerces et les distributeurs. Quel que soit le type de transaction ou de carte, les détenteurs de carte de débit sont protégés contre les activités frauduleuses et sont remboursés en cas de fraude. La plupart des cartes de débit canadiennes peuvent être utilisées dans n'importe quel DAB qui affiche le logo INTERAC au Canada et le logo PLUS à l'étranger. Vous pouvez obtenir une carte de débit en ouvrant un compte dans une banque canadienne.
Cartes de crédit - Les cartes de crédit au Canada proposent un crédit sans intérêts si vous payez le solde de votre carte en entier au plus tard à la date d'échéance indiquée. Par contre, si vous reportez un solde sur votre carte de crédit, vous paierez des frais d'intérêts. Il existe plus de 70 cartes à taux d'intérêt réduit au Canada et 40 cartes qui proposent un taux d'intérêt inférieur à 12%. Les utilisateurs de cartes de crédit au Canada sont très bien protégés contre la fraude. Les principales sociétés de cartes de crédit au Canada sont Visa et Mastercard, suivies d'AMEX et Discovery.
En tant qu'expatrié, si vous demandez une carte de crédit au Canada pour la première fois et que vous n'avez pas d'historique de crédit dans le pays, consultez votre banquier pour qu'il prenne en compte votre historique étranger et vous délivre une carte (sans assurance contre la fraude). Munissez-vous de vos historiques bancaires à l'étranger. Vous pouvez également présenter une lettre de votre employeur mentionnant votre salaire annuel ou demander une carte de crédit conjointe avec un ami ou membre de votre famille qui a un historique de crédit au Canada. Pour acquérir un historique de crédit au Canada, vous devez obtenir une carte de crédit sécurisée. Pour ce type de carte, vous devez faire un dépôt de garantie (habituellement 500$ -1000$) auprès d'une société de carte de crédit. Vous pouvez également obtenir une carte de crédit à la consommation auprès d'un établissement non financier (par ex. un supermarché, une station service ou un grand magasin). Vous pouvez utiliser ces cartes de crédit à la consommation pour régler vos achats auprès de commerçants mais elles ne vous donnent pas droit à un emprunt. Ces cartes de crédit ont souvent de très forts taux d'intérêt (plus de 25%).
Chèques - Les chèques ne sont pas acceptés chez la plupart des principaux commerçants au Canada. Ils sont en général plutôt utilisés pour des transferts d'argent entre les individus ou les petites entreprises, pour payer le loyer, les factures, etc. En déposant un chèque, vous devez l'endosser en le signant au verso.
Opérations bancaires à distance
Services bancaires en ligne - La plupart des banques au Canada proposent un service d'opérations bancaires en ligne. Vous pouvez réaliser en ligne pratiquement toutes les opérations effectuées en agence, et ce 24h/24. Pour mettre en place ces services bancaires en ligne, contactez votre banque en personne, par téléphone ou en ligne (les coordonnées de contact figurent au verso de votre carte).
Services bancaires par téléphone- La quasi-totalité des banques proposent des services bancaires par téléphone, gratuits et accessibles partout dans le monde. Les numéros de ces services bancaires par téléphone figurent en général au verso de votre carte de crédit ou de débit. À chaque appel, vous devrez saisir votre numéro de carte de débit et un code PIN.
Services bancaires mobiles - De nombreuses banques au Canada mettent en place des services bancaires mobiles. Les applications de services bancaires mobiles vous permettent d'accéder à la plupart des services sur votre téléphone portable/appareil sans fil. Comme pour les services bancaires en ligne, vous devrez saisir votre numéro de carte de débit et un mot de passe pour accéder à ces services.
Change
Lors de vos déplacements à l'étranger, vous aurez besoin d’échanger des devises. Mais les taux de change peuvent varier d'un endroit à l'autre et ne sont pas toujours à votre avantage. Pour profiter du meilleur taux, renseignez-vous sur le taux officiel de change avant de convertir votre argent. Choisissez ensuite le meilleur moyen de le faire.
DAB - Les retraits dans les DAB sont le meilleur moyen d'obtenir des devises étrangères et les frais associés sont en général assez faibles. Certaines banques ne prennent pas de frais sur les retraits internationaux alors d'autres appliquent des taux exorbitants. Renseignez-vous auprès de votre banque. Comptez entre 3 et 8% de frais. Si votre banque vous facture des frais, réduisez vos coûts de change en retirant de plus grosses sommes en un minimum de retraits.
Bureaux de change dans les hôtels/aéroports - La plupart des gens s'adressent à ces bureaux de change pour plus de commodités mais les taux de change qu'ils proposent sont les moins intéressants. Les frais qui s'appliquent sur leurs transactions sont en général très élevés, souvent jusqu'à 20%. Renseignez-vous attentivement sur les conditions et les frais de change.
Banque - Les taux de change dans les banques se révèlent en général les plus avantageux. Vous pouvez commander vos devises par téléphone ou en ligne en comptant quelques jours de délais. Votre banque peut vous facturer des frais de commission, essayez de les négocier si vous êtes un client de longue date.
En ligne - L'achat d'argent comptant en ligne figure parmi les méthodes les plus onéreuses d'obtenir des devises. Malgré les avantages de ce système, les frais de commission sont souvent très élevés et augmentent considérablement votre budget. N'hésitez pas à comparer les sites de change de devises et les taux appliqués afin d'obtenir le meilleur taux de change possible.
Cartes de crédit - Les paiements par cartes de crédit à l'étranger sont très pratiques mais peuvent s'accompagner de frais entre 2 et 3% à chaque transaction internationale. Réservez ce mode de paiement pour vos achats importants.
Mise à jour 22/05/2013
