FAQ
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Pensiones alemán: ¿Cómo funciona?
Plan de Pensiones del Estado
El sistema de pensiones alemán se gestiona de forma centralizada desde Berlín por la fuer Angestellte Buendesversicherungsanstalt (BFA). Seguro de pensiones que ofrece la mayor protección contra los riesgos de la reducción de la capacidad de ingresos, edad la edad y la muerte.
El sistema es "Pay As You Go", que significa que las contribuciones se deducen directamente del salario del trabajador cada mes. Las deducciones se suelen etiquetar como "RV-Beitrag" en el recibo de pago. La "RV" significa " Seguro de Pensiones ", que literalmente se traduce como" seguro de retiro ".
Contribuciones
La participación es obligatoria para todos los empleados fijos en Alemania, independientemente de su nacionalidad. Si el salario se paga en Alemania, y el alemán los impuestos son pagados, el trabajador debe pagar las cotizaciones de pensiones del estado. Las contribuciones se pagan la mitad para el empleado y la otra mitad por el empleador. La tasa de cotización es actualmente del 19,5 por ciento del salario bruto (bruto = total salario antes de impuestos). Esta contribución se reparte por igual entre empleado y empleador, lo que significa que el empleado por lo general paga 9,75 por ciento de su salario bruto y el empleador paga lo mismo. El importe de la contribución es proporcional a la renta, pero sólo hasta el límite de las contribuciones.
Los trabajadores autónomos no están legalmente obligados a contribuir al fondo de pensiones del estado. Si así lo desean contribuir, deben pagar la cantidad completa del todo ellos mismos.
Beneficios
De pensiones del Estado se abonan las prestaciones de jubilación, que comienza a la edad de 65 a 67 para hombres y mujeres. Usted debe haber contribuido al sistema durante al menos 5 años a fin de calificar para los beneficios. Las prestaciones son aproximadamente el 70 por ciento de la ingreso neto promedio que usted ganó durante el trabajo. La cantidad exacta pagada depende de lo mucho que meter y por cuánto tiempo.
Por ejemplo, si usted trabajó a partir de la edad de 25 a 65 años con un salario promedio anual de 50.000 euros, la pensión mensual beneficios serán de unos 800 euros.
Planes de empresa
Una VAB betriebliche Altersvorsorge está diseñado para complementar el plan de pensiones públicas. Dispuestos a través de su empleo, se rompe el gobierno de impuestos y subsidios están disponibles. Planes de la empresa no son obligatorias, pero alrededor de las tres quintas partes de la población activa invierte en algún tipo de plan de empresa.
Contribuciones
Diferentes empresas ofrecen diferentes planes. Las contribuciones de los empleados son típicamente de 3 a 15 por ciento del mes salario bruto. La compañía por lo general coincide con la contribución de los empleados con una cantidad similar.
La mayoría de planes de pensiones de las empresas trabajar con lo que se conoce como un "fondo administrado", es decir las contribuciones se colocan en un fondo que se invierten en el varias acciones y participaciones. Un buen rendimiento es de alrededor de 9 por ciento de crecimiento por año.
Beneficios
Los beneficios varían ya que depende de la longitud de la inversión, la cantidad de dinero invertido, y el éxito de las inversiones. Asegúrese de que usted tiene fe en gerente de la empresa de pensiones ya que su éxito se reflejará directamente en la cantidad que puede cobrar. Un plan privado ofrece una mayor independencia.
En general, las pensiones en planes de la empresa por lo general comienzan a los 65 años. Esto está aumentando gradualmente a 67.
Privado de Pensiones
El gobierno está fomentando la adopción de las pensiones privadas a través de desgravaciones fiscales y subvenciones. Esto es porque hay recortes previstos a los beneficios de pensiones del estado actual. Se puede organizar a través de su banco o en la mayoría de las compañías de seguros. Si la política está en alemán, consultar con un profesional para asegurarse de que entiende todos los términos. Los diferentes planes tienen diferentes términos y tasas para darse una vuelta para encontrar la política que más le convenga. Hay dos tipos principales de planes: Foerder-Rente Rente y Ruerup.
Foerder-Rente
Este plan es el nombre de Walter Riester, un ex secretario de Trabajo de Alemania. Una parte importante de este plan incluye subsidios estatales (bonos).
- Cualquier persona que paga la renta alemán o impuestos sobre el salario
- Los empleados sujetos a retención fiscal (Lohnsteuer) que estén inscritos y que contribuyen a la Seguridad Pública de Retiro
- Las personas que reciben beneficios de desempleo
- Reclutas y los que terminan el servicio militar obligatorio mediante el trabajo de servicio comunitario
- Los funcionarios públicos
- Las personas con discapacidad permanente
A recibir los bonos del gobierno a los inscritos en el plan debe contribuir con un pago mínimo (Sockelbeitrag) de 60 euros al año. Para recibir los bonos de máxima, por lo menos 4 por ciento de los ingresos anuales deben ser pagados en el plan (Mindesbeitrag). Un máximo de 2.100 euros al año (incluidas las primas y bonificaciones) se pueden guardar.
El bono del gobierno actual es de 154 euros si son solteros y 308 euros para parejas casadas. Hay un bono adicional de 185 euros por cada hijo nacido antes de 2008 y 300 euros por cada hijo nacido después de 2008. Un adicional de un tiempo de bonificación de 200 euros se paga a un nuevo asegurado si es menor de 25 años de edad en el primer año de la del contrato. Todas las contribuciones (incluyendo los bonos) califican como un gasto especial a efectos fiscales y son deducibles de impuestos. (La deducción máxima es de 2.100 euros al año.)
Ruerup-Rente
También conocido como Base-Rente, este plan fue desarrollado por Bernd Ruerup, un destacado economista. Ha sido desarrollado para los trabajadores independientes, autónomos y los asalariados de altos ingresos y tiene los atributos de los impuestos y beneficios similares a los seguros de jubilación pública. Sin embargo, a diferencia de la Jubilación Pública De seguros, que es de pago por you-go de financiación, la Rente Ruerup-obras de cobertura de capital.
Colaboradores de este plan no recibir ningún bono del gobierno. Tienen una mayor flexibilidad y se les permite deducir una cantidad considerable de sus contribuciones de sus impuestos como gastos especiales. Además, cuando los ingresos se recogen que no se incluyen en la tasa de impuesto de tasa única.
El máximo deducible de impuestos la cantidad que puede ser invertido es de 20.000 euros al año para las personas solteras y 40.000 de euros al año para las parejas casadas. El ahorro se puede dividir libremente entre marido y mujer.
El Ruerup-Rente paga de por vida garantizado de pensiones. Este monto de la pensión no puede ser reducido, incluso si una persona puede estar cobrando el desempleo beneficios. El monto invertido es protegido de los archivos adjuntos o demandas legales. El dinero en el plan general no puede ser transmitida o heredada después de su muerte. El primer pago de pensión no podrá efectuarse antes de 60 años de edad. La cantidad de la desgravación fiscal en 2011 es de 72 por ciento. No hay pago en efectivo.
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