Ein großer Schritt, der sich aber lohnen kann. Überraschung!!!
Es ist billiger zu kaufen als zu mieten. Mieten sind
höher als Abzahlungen. Es gibt zweierlei Möglichkeiten:
- leasehold
(~Pachtvertrag auf Lebenszeit): Ein englische Exzentrizität.
So gut wie gekauft, aber nur für die im Leasehold angegebene
Jahreszahl. Das sind meist 99 Jahre, können aber auch
999 Jahre sein. Es ist besser keinen Leasehold unter
80 Jahren zu kaufen, weil es dann schwierig sein kann,
das Haus ohne Verlust wieder zu verkaufen.
- freehold
(normaler Kauf): dir gehört alles für immer, falls du
unsterblich bist.
Fahr in die Gegend, in der du leben möchtest. Dort
gehst du zu den Maklern auf der Hauptgeschäftsstraße
(Highstreet). Sag ihnen genau, was du willst (ruhige
Lage, Garage, Garten oder nicht…), wieviel es kosten
darf etc. Man legt dir hoffentlich das Richtige zur
Durchsicht vor. Schau es dir sofort an und mach ein
Angebot. Je nach Wirtschaftslage muss man drunterbieten
oder den Preis akzeptieren (offer the asking price).
Wenn der Verkäufer annimmt, hast du gute Chance aber
keine Garantie, das alles klappt,. Dann brauchst du
einen Notar (solicitor), der alles für dich abwickelt.
Es gibt einige Webseiten, die große Datenbanken mit
Angeboten haben. Aber Vorsicht - hier sind einige mit
etabliertem Ruf:
Vermeide lästige Email-Reklamen (Hypotkekenvertreiber
etc.) indem du im passenden Kästchen 'nein' ankreutzt,
wenn du dich auf den Webseiten einträgst.
Du solltest mindestens 5%
des Hauspreises anzahlen können. Den Rest leihst du
dir bei Banken oder Bausparkassen (Building Societies
- zu empfehlen). Eine Bank leiht dir meist dein Jahreseinkommen
mal drei. Als Paar kann man normalerweise drei Mal die
Summe des Einkommens des Höherverdienenden leihen. Abzahlungen
laufen meist über 20 bis 25 Jahre.
Auf dieser Webseite gibt es einen Hypothekenplaner (mortgage
planner): http://www.banking.hsbc.co.uk/mortgages.
Es gibt verschiedene Typen von Abzahlungen:
- capital repayment (hier
zahlst du regelrecht den Leihbetrag ab)
- interest only (endowment
mortgage: hier zahlst du die Zinsen für das geliehene
Geld ab und zahlst in einen Sparvertrag. Der soll am
Ende dazu dienen, das Kapital abzuzahlen. Von diesem
Arrangement ist dringend abzuraten: ein zu großer Unsicherheitsfaktor
!) und verschiedene Zinsberechnungen:
- fixed rate (fest vereinbarte
Zinsrate; du weißt genau, wieviel du jeden Monat latzen
musst)
- variable rate (schwankende
Zinsrate, je nach Wirtschaftslage musst du mehr oder
weniger zahlen) - capped variable (schwankt je nach
Wirtschaftslage bis zu einem bestimmten Fixpunkt)
Schau dir für Hypoteken die folgende Website an: http://moneyextra.com/.
Wenn du eine Wohnung oder ein Haus kaufst, musst du
mit verschiedenen Gebühren rechnen:1% des Hauspreises
für die sogennante stampduty (eine Steuer), land registration
fee (frag den Notar, der sagt dir alles), die Gebühr
für ein Gutachten, Notarkosten etc. Insgesamt rechne
mit nicht mehr als £4000.
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